Dans le monde entier, les places de marché en ligne ont totalisé plus de 3 000 milliards de dollars de ventes en 2021. Les 100 premières places de marché en ligne sont principalement concentrées en Amérique du Nord, en Europe, en Asie et en Amérique latine. La région Moyen-Orient/Afrique rattrape progressivement son retard.
Mieux encore, la part du e-commerce dans le total des ventes au détail dans le monde devrait atteindre près de 25 % d'ici 2025, avec plus de 2 milliards de personnes qui achètent en ligne. Chez Yclas, nous croyons au pouvoir de transformation du e-commerce.
Pourquoi une bonne passerelle de paiement est vitale pour votre place de marché en ligne
Chaque année, environ 32,4 % des tentatives de piratage réussissent. Et les pirates ciblent souvent les sites e-commerce par la fraude financière, le phishing, le spam et les attaques DoS et DDoS.
Une bonne passerelle de paiement aide à protéger les données sensibles comme les numéros de carte bancaire en chiffrant les informations de paiement.
Une passerelle de paiement sûre et efficace est la clé d'une place de marché en ligne réussie.
- 15 % des acheteurs abandonnent leur panier s'ils estiment ne pas vivre une bonne expérience
- 6 % d'entre eux iront chercher une boutique offrant de meilleures options de paiement
- 4 % quittent un site s'il rencontre des problèmes techniques de paiement
Découvrons dix excellentes solutions de paiement proposées par Yclas pour commencer à encaisser des paiements.
Stripe, leader du marché du traitement des paiements
Lancé en 2010, Stripe est un processeur de paiement qui accepte plus de 135 devises et moyens de paiement, dont les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles mobiles et les services de paiement fractionné.Stripe est utilisé dans 46 pays et affichait une valorisation de 94,4 milliards de dollars en 2021.
3,1 millions de sites utilisent Stripe et, selon son site, la passerelle reçoit plus de 250 millions de requêtes API par jour. Stripe détient actuellement 48 brevets et compte 39 investisseurs, dont Elon Musk. Il détient plus de 15 % des parts de marché du secteur du traitement des paiements.
La sécurité reconnue de PayPal
PayPal a connu une popularité mondiale après son rachat par eBay pour 1,5 milliard de dollars en 2002. Depuis, il est devenu le moyen de paiement numérique le plus utilisé au monde, avec 392 millions d'utilisateurs actifs revendiqués.
Plus de 1,6 million de sites utilisent PayPal, et il a été constaté que les acheteurs sont 54 % plus enclins à acheter dans une boutique qui accepte PayPal. Rien qu'en 2020, cette passerelle a traité plus de 15 milliards de transactions ; en 2021, elle a généré un volume total de paiements annuel de 936 milliards de dollars.
Comme Stripe, PayPal utilise des mécanismes de protection pour sécuriser les informations de compte des clients, comme la surveillance des transactions et des systèmes antifraude.
La flexibilité de la passerelle de paiement 2checkout
Officiellement lancé en 2006, 2Checkout a été fondé par les créateurs de RAV Antivirus, une technologie rachetée par Microsoft pour enrichir son offre antivirus. En 2020, Verifone l'a acquis avec l'ambition d'en faire une plateforme qui « permette le commerce omnicanal où et quand les clients achètent ».
Pionnier du paiement sans espèces, 2Checkout affiche un chiffre d'affaires annuel estimé à 30,1 M$, avec plus de 400 000 utilisateurs dans le monde. Selon son site, la passerelle traite 10,3 milliards de transactions par an et compte plus de 80 bureaux dans le monde.
Pionnier du paiement sans espèces, 2Checkout affiche un chiffre d'affaires annuel estimé à 30,1 M$, avec plus de 400 000 utilisateurs dans le monde.
En tant que solution e-commerce complète, elle propose différentes formules aux vendeurs en ligne. Son option la plus chère vous permet par exemple de vendre dans 200 pays ou territoires et de vous intégrer à plus de 120 paniers d'achat.
À l'inverse, sa solution la plus économique offre tout de même un excellent rapport qualité-prix, avec l'accès à plus de 45 moyens de paiement, l'optimisation du taux de conversion et la personnalisation du panier.
La simplicité d'Escrow.com pour le traitement des paiements sur une place de marché
Fondé en 1999, Escrow.com est une passerelle de paiement sous séquestre en ligne qui offre « la façon la plus simple » de réaliser des transactions sous séquestre. L'intégration à votre place de marché est facile, puisqu'elle ne nécessite qu'un seul appel API.
De plus, il accepte différents types de moyens de paiement, comme PayPal, le prélèvement bancaire, le virement ou les cartes de crédit et de débit. Depuis son rachat par Freelancer.com en 2015, il a reçu de nombreuses récompenses.
Parmi elles, un prix Gold de la Société de l'année dans la catégorie des petits services financiers aux International Business Awards. Escrow a également remporté le BBB Torch Award for Ethics décerné par le Better Business Bureau. Escrow.com est utilisé par plusieurs sites e-commerce de confiance comme Shopify Exchange et GoDaddy.
BitPay pour traiter les paiements en Bitcoin
Si vous voulez accepter les paiements en Bitcoin sur votre site, BitPay vous le permet. Créé en 2011, il est depuis devenu le principal fournisseur de technologie de paiement blockchain, offrant « des outils puissants, de niveau entreprise, pour accepter et dépenser des cryptomonnaies ». En 2022, BitPay traite plus de 70 000 transactions par mois.
Les clients peuvent acheter une cryptomonnaie avec leur carte de crédit ou de débit, ou utiliser leurs cryptos et les convertir en dollars grâce à la carte BitPay. Les principaux secteurs qui utilisent cette passerelle de paiement sont l'informatique, l'électronique, les technologies, le droit et l'administration, et la finance.
Robo Kassa pour une place de marché en ligne russe
Robokassa est une passerelle de paiement en ligne destinée au marché russe : si votre place de marché cible ce marché, Robo Kassa mérite votre attention. Cette plateforme a été fondée en 2002 et compte plus de 202 000 utilisateurs actifs.
Solution complète, elle accepte plusieurs moyens de paiement populaires, dont les portefeuilles en ligne, les cartes bancaires, les cartes de paiement échelonné et le paiement sans contact Yandex. Elle propose aussi Robocheki, un outil en ligne qui permet d'accepter des paiements sans caisse enregistreuse.
MercadoPago pour les places de marché en ligne d'Amérique latine
De l'autre côté du globe, l'intégration de Yclas avec MercadoPago permet aux entrepreneurs d'Amérique latine de traiter facilement les paiements sur leur place de marché. Créée par Mercado Libre, le plus vaste écosystème e-commerce de la région, la plateforme aurait traité plus de 3 milliards de transactions en 2021, soit une hausse d'environ 70 % par rapport au nombre de transactions de 2020.
La plateforme a déclaré avoir traité plus de 3 milliards de transactions.
Environ 20 millions de personnes au Mexique, en Argentine et au Brésil utilisent activement MercadoPago, présent sur plus de 55 000 sites e-commerce.
Alipay pour le traitement des paiements en Asie
Alipay est une passerelle de paiement destinée à la Chine et à l'Asie. Fondé en 2004, Alipay est le plus grand service de paiement en ligne de Chine, avec plus de 1,3 milliard d'utilisateurs actifs et 17 000 milliards de dollars de transactions traitées rien qu'en 2020.
Plus de 80 millions de commerçants l'utilisent dans leur activité, en s'appuyant sur ses « capacités de e-commerce intelligent, de transformation numérique rapide et de marketing puissant fondé sur les données » pour atteindre leurs objectifs e-commerce. Il fonctionne pour les commerçants présents sur Alibaba et Taobao et prend en charge des commerçants externes comme Lenovo et CCTV.
La crédibilité d'Authorize.net, soutenu par Visa
Filiale de Visa, Authorize.net a été fondé en 2004 et est depuis devenu une passerelle de confiance pour accepter différents moyens de paiement sur les sites e-commerce et les places de marché en ligne. Parmi eux : les cartes de débit et de crédit, les eChecks et d'autres plateformes de paiement numérique comme PayPal et Apple Pay.
Il a servi plus de 445 000 petites entreprises et traite plus d'un milliard de transactions chaque année, soit 149 milliards de dollars de paiements.
Ses fonctionnalités les plus appréciées sont la facturation récurrente automatique, la détection avancée des fraudes et la gestion des informations clients. Grâce à ces fonctionnalités, il a servi plus de 445 000 petites entreprises et traite plus d'un milliard de transactions chaque année, soit 149 milliards de dollars de paiements.
SecurePay, la passerelle de paiement australienne
Et aux antipodes, nous avons SecurePay. Fondé en 2009, il a gagné la confiance de plus de 90 000 grandes et petites entreprises.
C'est aussi un choix de confiance pour le e-commerce australien en plein essor, où 44 % des paiements en ligne ont récemment été effectués par carte de débit.
Un large choix d'options avec les passerelles de paiement de Yclas
Et voilà ! Dix passerelles de paiement sont directement disponibles dans Yclas ! Prêt à intégrer l'une d'elles à votre place de marché en ligne ?
Créez votre propre place de marché en ligne dès aujourd'hui.
Questions fréquentes
Puis-je créer ma propre passerelle de paiement ?
Oui, il est possible de créer votre propre passerelle de paiement ! C'est toutefois une entreprise complexe et difficile, qui exige une expertise technique, une conformité réglementaire et un investissement important en temps et en ressources !
Voici les grandes étapes pour créer votre propre passerelle de paiement.
- Recherche et planification : comprenez le secteur du paiement, les passerelles existantes et les exigences pour en créer une nouvelle. Identifiez votre marché cible, vos arguments différenciants et votre modèle de revenus.
- Obtenir les licences nécessaires et assurer la conformité : renseignez-vous sur les exigences légales et réglementaires de vos marchés cibles et respectez-les. Cela peut inclure l'obtention de licences de prestataire de services de paiement (PSP), le respect des normes de protection et de sécurité des données, et la conformité aux réglementations de lutte contre le blanchiment (AML) et de connaissance du client (KYC).
- Infrastructure technique : construisez une infrastructure technique robuste et sécurisée pour traiter les paiements. Cela implique de développer ou d'intégrer des API de paiement, de garantir le chiffrement des données, de mettre en place des mesures antifraude et de disposer d'une infrastructure réseau et serveur fiable.
- Nouer des partenariats avec des acquéreurs et des processeurs : établissez des relations avec des banques acquéreuses et des processeurs de paiement pour faciliter les flux de fonds entre clients, commerçants et banques. Cela suppose généralement de négocier des accords et d'intégrer leurs services à votre passerelle.
- Interface et expérience utilisateur : concevez et développez une interface conviviale pour les commerçants comme pour les clients. Cela comprend les formulaires de paiement, les parcours de commande, l'historique des transactions, les outils de reporting et le support client.
- Sécurité et prévention de la fraude : mettez en place des mesures de sécurité solides pour protéger les informations sensibles des clients, empêcher les activités frauduleuses et respecter les normes du secteur comme la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
- Tests et intégration : testez minutieusement votre passerelle pour vous assurer qu'elle fonctionne sans accroc sur différentes plateformes, différents navigateurs et appareils. Intégrez-la aux plateformes e-commerce et paniers d'achat populaires pour élargir votre portée.
- Maintenance et support continus : surveillez et maintenez en permanence votre passerelle pour garantir sa stabilité, sa sécurité et sa conformité avec des normes sectorielles en constante évolution. Offrez un support client réactif pour répondre aux problèmes et aux questions.
Il est important de noter que créer votre propre passerelle de paiement demande un investissement financier important. Nous vous recommandons vivement d'utiliser une solution existante comme Stripe ou PayPal ! De nombreux entrepreneurs et entreprises choisissent de s'associer à des fournisseurs de passerelles de paiement existants.
Qui a besoin d'une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est indispensable pour les particuliers et les entreprises qui effectuent des transactions en ligne, et pour toute entreprise qui doit pouvoir accepter des paiements électroniques. Voici quelques exemples de ceux qui en ont généralement besoin :
- Entreprises e-commerce : les boutiques en ligne et les entreprises qui vendent des produits ou des services sur leur site. Ces sites s'appuient sur des passerelles de paiement pour traiter les paiements des clients en toute sécurité. Qu'il s'agisse d'une petite boutique ou d'une grande place de marché en ligne, une passerelle de paiement leur permet d'accepter les cartes de crédit, de débit et d'autres paiements numériques.
- Prestataires de services : les professionnels et entreprises de services comme les consultants, les freelances, les développeurs de logiciels et les entreprises par abonnement. Ces entreprises utilisent souvent des passerelles de paiement, qui leur permettent d'accepter des paiements en ligne pour leurs services, de mettre en place une facturation récurrente pour les abonnements et de gérer les factures clients.
- Organisations à but non lucratif : les associations dépendent souvent des dons et des collectes de fonds pour soutenir leurs causes. Les passerelles de paiement leur permettent d'accepter des dons en ligne en toute sécurité, en offrant différents moyens de paiement aux donateurs et en simplifiant le processus de don.
- Secteur du voyage et de l'hôtellerie : les agences de voyages, hôtels, compagnies aériennes et autres acteurs du tourisme utilisent des passerelles de paiement, principalement pour accepter des paiements en ligne pour les réservations et autres services liés au voyage.
- Établissements d'enseignement : les écoles, universités et autres établissements d'enseignement utilisent des passerelles de paiement pour faciliter les paiements en ligne, notamment pour les frais de scolarité, les inscriptions aux cours et d'autres services éducatifs.
- Administrations publiques : les organismes publics doivent souvent percevoir des frais, des impôts, des amendes et d'autres paiements auprès des citoyens et des entreprises. Les passerelles de paiement offrent un moyen pratique et sûr de traiter ces paiements en ligne.
- Places de marché en ligne : les plateformes qui mettent en relation acheteurs et vendeurs, comme les places de marché e-commerce, les sites de petites annonces et les plateformes entre particuliers, ont besoin de passerelles de paiement pour gérer les transactions financières entre les parties.
- Applications mobiles et achats intégrés : les développeurs et entreprises qui proposent des applications mobiles avec des achats intégrés ou des abonnements. Ces acteurs s'appuient sur des passerelles de paiement pour gérer les paiements de manière fluide au sein de l'application.
- Organisateurs d'événements : les entreprises ou particuliers qui organisent des conférences, des concerts, des événements sportifs ou d'autres types d'événements. Ils utilisent des passerelles de paiement pour vendre des billets et traiter les inscriptions ou réservations en ligne.
Quels sont les risques liés aux passerelles de paiement ?
Comme tout système en ligne qui gère des transactions financières, les passerelles de paiement comportent certains risques. En voici quelques-uns parmi les plus courants, qu'il est important de surveiller !
- Failles de sécurité : les passerelles de paiement peuvent être vulnérables aux tentatives de piratage ou aux failles de sécurité. Cela peut parfois entraîner un accès non autorisé aux données sensibles des clients, y compris les informations de carte bancaire (très peu probable toutefois, compte tenu du haut niveau de sécurité actuel).
- Vol de données : si une passerelle de paiement est compromise, des cybercriminels peuvent potentiellement voler les données de paiement des clients, dont les numéros de carte, les dates d'expiration et les codes de sécurité. Ces informations peuvent servir à des fins frauduleuses, comme des achats non autorisés ou l'usurpation d'identité. Là encore, c'est très peu probable aujourd'hui.
- Transactions frauduleuses : les passerelles de paiement peuvent être ciblées par des fraudeurs qui tentent d'utiliser des informations de carte volées ou d'autres pratiques trompeuses pour réaliser des transactions frauduleuses. Si elles ne sont pas correctement détectées et bloquées, ces transactions peuvent entraîner des pertes financières pour les entreprises. L'important est de rester vigilant. Elles restent généralement minimes.
- Litiges de paiement et rétrofacturations : des litiges peuvent survenir entre clients et commerçants au sujet de la qualité des biens ou des services fournis. Les clients mécontents peuvent lancer une rétrofacturation (chargeback) et demander un remboursement à leur émetteur de carte. Des rétrofacturations trop nombreuses peuvent entraîner des pénalités financières et nuire à la réputation du commerçant. Il est important d'avoir des règles claires sur lesquelles s'appuyer.
- Conformité et questions juridiques : les passerelles de paiement doivent respecter diverses réglementations et normes, comme la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Le non-respect peut entraîner des pénalités financières.
- Indisponibilité du système : les passerelles de paiement doivent garantir une haute disponibilité. Toute interruption prolongée ou tout problème technique peut perturber le traitement des paiements, avec à la clé une perte de revenus pour les entreprises et l'insatisfaction des clients. Les interruptions restent rares.
- Difficultés d'intégration : intégrer une passerelle de paiement aux systèmes et processus existants d'une entreprise peut parfois être complexe. Une intégration mal faite peut provoquer des erreurs, des échecs de transaction et des désagréments pour les clients. La plupart des intégrations sont toutefois assez simples aujourd'hui.
Pour réduire ces risques, les passerelles de paiement mettent en œuvre des mesures de sécurité robustes comme le chiffrement, la tokenisation, l'authentification à deux facteurs et des systèmes de détection des fraudes. Les entreprises doivent aussi choisir des fournisseurs de passerelles réputés et fiables, mettre régulièrement à jour leurs systèmes et se tenir informées des nouvelles menaces de sécurité et des bonnes pratiques du secteur.
