Em todo o mundo, os marketplaces online somaram mais de 3 biliões de dólares em vendas em 2021. Os 100 maiores marketplaces online concentram-se sobretudo na América do Norte, na Europa, na Ásia e na América Latina. A região do Médio Oriente/África está a recuperar terreno de forma constante.
Melhor ainda, prevê-se que a quota do comércio eletrónico no total das vendas a retalho a nível mundial suba para quase 25% até 2025, com mais de 2 mil milhões de pessoas a comprar online. A Yclas acredita no poder transformador do comércio eletrónico.
Porque é que um bom gateway de pagamento é vital para o teu marketplace online
Todos os anos, cerca de 32,4% das tentativas de ataque informático são bem-sucedidas. E os hackers visam muitas vezes os sites de comércio eletrónico através de fraude financeira, phishing, spam e ataques DoS e DDoS.
Um bom gateway de pagamento ajuda a proteger dados sensíveis, como os números de cartão de crédito, ao encriptar a informação de pagamento.
Um gateway de pagamento seguro e eficiente é a garantia de um site de marketplace online bem-sucedido.
- 15% dos compradores abandonam o carrinho se acharem que não estão a ter uma boa experiência
- 6% procuram uma loja com melhores opções de pagamento
- 4% saem de um site se este tiver problemas técnicos nos pagamentos
Vamos explorar dez ótimas opções de pagamento que a Yclas te oferece para começares a processar pagamentos.
A quota de mercado líder do Stripe no processamento de pagamentos
Lançado em 2010, o Stripe é um processador de pagamentos que aceita mais de 135 moedas e métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito e de débito, carteiras móveis e serviços de compre agora, pague depois.O Stripe é usado em 46 países e tinha uma avaliação de mercado de 94,4 mil milhões de dólares em 2021.
3,1 milhões de sites usam o Stripe e, segundo o site da empresa, o gateway recebe mais de 250M de pedidos de API por dia. Atualmente, o Stripe tem 48 patentes e 39 investidores, entre os quais Elon Musk. Detém mais de 15% da quota de mercado no setor do processamento de pagamentos.
A segurança de confiança do PayPal
O PayPal ganhou popularidade mundial depois de o eBay o ter comprado por 1,5 mil milhões de dólares em 2002. Desde então, tornou-se o método de pagamento digital mais usado no mundo, com uma base declarada de 392 milhões de utilizadores ativos.
Com mais de 1,6 milhões de sites a usar o PayPal, verificou-se que os compradores estão 54% mais dispostos a comprar numa loja que aceite PayPal. Só em 2020, este gateway de pagamento processou mais de 15 mil milhões de transações; em 2021, gerou um valor total anual de pagamentos de 936 mil milhões de dólares.
Tal como o Stripe, o PayPal recorre a mecanismos de proteção para manter seguras as informações das contas dos clientes, como a monitorização de transações e sistemas antifraude.
A flexibilidade do gateway de pagamento 2checkout
Lançado oficialmente em 2006, o 2Checkout foi fundado pelas pessoas que desenvolveram o RAV Antivirus, uma tecnologia que a Microsoft comprou para integrar a sua oferta de software antivírus. Em 2020, a Verifone adquiriu-o, com a visão de uma plataforma que permitisse "o comércio omnicanal onde e quando os clientes fizerem compras".
Pioneiro nos pagamentos sem dinheiro físico, o 2Checkout tem uma receita anual estimada de 30,1M de dólares, com mais de 400 000 utilizadores em todo o mundo. Segundo o seu site, o gateway processa 10,3 mil milhões de transações por ano e conta com mais de 80 escritórios em todo o mundo.
Pioneiro nos pagamentos sem dinheiro físico, o 2Checkout tem uma receita anual estimada de 30,1M de dólares, com mais de 400 000 utilizadores em todo o mundo.
Como solução completa de comércio eletrónico, oferece vários programas para vendedores online. A opção mais cara, por exemplo, permite-te vender em 200 países ou territórios e integrar com mais de 120 carrinhos de compras.
Por outro lado, a solução mais económica continua a oferecer uma excelente relação qualidade-preço, com acesso a mais de 45 métodos de pagamento, otimização da taxa de conversão e personalização do carrinho de compras.
A simplicidade do Escrow.com no processamento de pagamentos em marketplaces online
Fundado em 1999, o Escrow.com é um gateway de pagamento de custódia (escrow) online que oferece a "forma mais simples" de concluir transações em custódia. A integração com o teu site de marketplace é fácil, pois só exige uma chamada de API.
Além disso, aceita vários tipos de métodos de pagamento, como PayPal, débito bancário, transferência bancária ou cartões de crédito e de débito. Desde que foi adquirido pela Freelancer.com em 2015, já recebeu inúmeros prémios.
Entre eles, um prémio Gold de Empresa do Ano no setor dos Pequenos Serviços Financeiros, atribuído pelos The International Business Awards. O Escrow conquistou também o BBB Torch Award for Ethics, dos Better Business Bureau Torch Awards. O Escrow.com é usado por vários sites de comércio eletrónico de confiança, como o Shopify Exchange e a GoDaddy.
BitPay para processar pagamentos em Bitcoin
Se quiseres aceitar pagamentos em Bitcoin no teu site, o BitPay permite-te fazê-lo. Fundado em 2011, tornou-se desde então o principal fornecedor de tecnologia de pagamentos em blockchain, com "ferramentas poderosas, de nível empresarial, para aceitar e gastar criptomoedas". Em 2022, o BitPay processará mais de 70 000 transações por mês.
Os clientes podem comprar criptomoeda com cartões de crédito ou de débito, ou usar as suas criptomoedas e convertê-las em dólares através do cartão BitPay. Os principais setores que usam este gateway de pagamento são informática, eletrónica, tecnologia, direito e administração pública, e finanças.
Robo Kassa para um marketplace online russo
O Robokassa é um gateway de pagamento online para o mercado russo, por isso, se o teu site de marketplace online se dirige a este mercado, o Robo Kassa é uma opção a considerar. Esta plataforma foi fundada em 2002 e já reúne mais de 202 000 utilizadores ativos.
Como solução abrangente, aceita vários métodos de pagamento populares, incluindo carteiras online, cartões bancários, cartões de pagamento a prestações e pagamentos sem contacto Yandex. Oferece também o Robocheki, uma ferramenta online que permite aceitar pagamentos sem caixa registadora.
MercadoPago para marketplaces online na América Latina
Do outro lado do mundo, a integração da Yclas com o MercadoPago facilita o processamento de pagamentos aos empreendedores com sites de marketplace na América Latina. Criada pelo Mercado Libre, o maior ecossistema de comércio eletrónico da região, a plataforma terá processado mais de 3 mil milhões de transações em 2021, um aumento de cerca de 70% face ao número de transações que facilitou em 2020.
A plataforma declarou ter processado mais de 3 mil milhões de transações.
Cerca de 20 milhões de pessoas no México, na Argentina e no Brasil usam ativamente o MercadoPago, que está presente em mais de 55 000 sites de comércio eletrónico.
Alipay para o processamento de pagamentos na Ásia
O Alipay é um gateway de pagamento dirigido à China e à Ásia. Fundado em 2004, o Alipay é o maior serviço de pagamentos online da China, com mais de 1,3 mil milhões de utilizadores ativos e 17 biliões de dólares em transações processadas só em 2020.
Mais de 80 milhões de comerciantes usam-no nos seus negócios, apoiando-se nas suas "capacidades de comércio eletrónico inteligente, transformação digital rápida e marketing poderoso baseado em dados" para atingir os seus objetivos de comércio eletrónico. Funciona para comerciantes que usam o Alibaba e o Taobao e suporta comerciantes externos como a Lenovo e a CCTV.
A credibilidade do Authorize.net com o apoio da Visa
Subsidiária da Visa, a Authorize.net foi fundada em 2004 e tornou-se, desde então, um gateway de confiança para aceitar vários métodos de pagamento em sites de comércio eletrónico e marketplaces online. Entre eles estão cartões de débito e de crédito, eChecks e outras plataformas de pagamento digital, como o PayPal e o Apple Pay.
Já serviu mais de 445 000 pequenas empresas, processando mais de mil milhões de transações por ano, num total de 149 mil milhões de dólares em pagamentos.
As suas funcionalidades mais apreciadas são a faturação recorrente automática, a deteção avançada de fraude e a gestão de informações de clientes. Graças a estas funcionalidades, já serviu mais de 445 000 pequenas empresas, processando mais de mil milhões de transações por ano, o que corresponde a 149 mil milhões de dólares em pagamentos.
SecurePay, o gateway de pagamento da Austrália
E lá nos antípodas temos o SecurePay. Fundado em 2009, conquistou a confiança de mais de 90 000 empresas, grandes e pequenas.
É também uma escolha de confiança para o florescente setor do comércio eletrónico australiano, onde recentemente 44% dos pagamentos online foram feitos com cartões de débito.
Uma grande variedade de opções com os gateways de pagamento da Yclas
Aqui tens! Dez gateways de pagamento prontos a usar na Yclas! Pronto para integrar um destes gateways de pagamento no teu site de marketplace online?
Cria o teu próprio marketplace online hoje.
Perguntas frequentes
Posso criar o meu próprio gateway de pagamento?
Sim, é possível criares o teu próprio gateway de pagamento! No entanto, é um projeto complexo e exigente, que requer conhecimentos técnicos, cumprimento regulamentar e um investimento significativo de tempo e recursos!
Estes são os passos gerais para criares o teu próprio gateway de pagamento.
- Pesquisa e planeamento: compreende o setor dos pagamentos, os gateways de pagamento existentes e os requisitos para lançar um novo. Identifica o teu mercado-alvo, os teus fatores diferenciadores e o teu modelo de receitas.
- Obter as licenças necessárias e garantir a conformidade: informa-te sobre os requisitos legais e regulamentares dos teus mercados-alvo e cumpre-os. Isto pode incluir obter licenças como as de Prestador de Serviços de Pagamento (PSP), respeitar as normas de proteção de dados e segurança, e cumprir as regras de prevenção do branqueamento de capitais (AML) e de conhecimento do cliente (KYC).
- Infraestrutura técnica: constrói uma infraestrutura técnica robusta e segura para processar os pagamentos. Isto inclui desenvolver APIs de pagamento ou integrar-se com elas, garantir a encriptação dos dados, implementar medidas de prevenção de fraude e montar uma infraestrutura de rede e servidores fiável.
- Parcerias com adquirentes e processadores: estabelece relações com bancos adquirentes e processadores de pagamentos para facilitar a circulação de fundos entre clientes, comerciantes e bancos. Normalmente, isto implica negociar acordos e integrar os serviços deles no teu gateway de pagamento.
- Interface e experiência do utilizador: desenha e desenvolve uma interface fácil de usar, tanto para comerciantes como para clientes. Isto inclui funcionalidades como formulários de pagamento, processos de checkout, histórico de transações, ferramentas de relatórios e apoio ao cliente.
- Segurança e prevenção de fraude: implementa medidas de segurança robustas para proteger as informações sensíveis dos clientes, prevenir atividades fraudulentas e garantir o cumprimento das normas do setor, como a Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
- Testes e integração: testa exaustivamente o teu gateway de pagamento para garantir que funciona sem problemas em diferentes plataformas, navegadores e dispositivos. Integra-o com plataformas de comércio eletrónico e carrinhos de compras populares para alargar o teu alcance.
- Manutenção e suporte contínuos: monitoriza e mantém o teu gateway de pagamento de forma contínua para garantir a sua estabilidade, segurança e conformidade com as normas do setor, que estão sempre a evoluir. Presta um apoio ao cliente rápido para resolver quaisquer problemas ou dúvidas.
É importante notar que criar o teu próprio gateway de pagamento exige um investimento financeiro significativo. Recomendamos vivamente que uses uma solução já existente, como o Stripe e o Paypal! Muitos empreendedores e empresas optam por trabalhar com fornecedores de gateways de pagamento já existentes.
Quem precisa de um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é vital para particulares e empresas que fazem transações online. Para empresas que precisam de aceitar pagamentos eletrónicos. Eis alguns exemplos de quem normalmente precisa de um gateway de pagamento:
- Negócios de comércio eletrónico: lojas online e empresas que vendem produtos ou serviços através dos seus sites. Estes sites dependem de gateways de pagamento para processar os pagamentos dos clientes em segurança. Seja uma pequena boutique ou um grande marketplace online, um gateway de pagamento permite-lhes aceitar cartões de crédito, cartões de débito e outros pagamentos digitais dos clientes.
- Prestadores de serviços: profissionais e empresas de serviços, como consultores, freelancers, programadores de software e negócios por subscrição. Estas empresas recorrem frequentemente a gateways de pagamento, que lhes permitem aceitar pagamentos online pelos seus serviços, configurar faturação recorrente para subscrições e gerir as faturas dos clientes.
- Organizações sem fins lucrativos: as organizações sem fins lucrativos dependem muitas vezes de donativos e angariações de fundos para apoiar as suas causas. Os gateways de pagamento permitem-lhes aceitar donativos online em segurança, oferecendo várias opções de pagamento aos doadores e simplificando o processo de doação.
- Setor das viagens e da hotelaria: agências de viagens, hotéis, companhias aéreas e outras empresas do setor das viagens e da hotelaria usam gateways de pagamento. Sobretudo para aceitar pagamentos online de marcações, reservas e outros serviços ligados a viagens.
- Instituições de ensino: escolas, universidades e outras instituições de ensino usam gateways de pagamento para facilitar os pagamentos online. Concretamente, para propinas, inscrições em cursos e outros serviços educativos.
- Organismos públicos: os organismos e entidades públicas precisam muitas vezes de cobrar taxas, impostos, coimas e outros pagamentos a cidadãos e empresas. Os gateways de pagamento oferecem uma forma prática e segura de processar estes pagamentos online.
- Marketplaces online: as plataformas que ligam compradores e vendedores, como marketplaces de comércio eletrónico, sites de classificados e plataformas entre particulares, precisam de gateways de pagamento para gerir as transações financeiras entre as partes.
- Apps móveis e compras dentro da app: programadores de apps móveis e empresas que oferecem aplicações móveis com compras integradas ou serviços por subscrição. Estes fornecedores dependem de gateways de pagamento para processar os pagamentos de forma fluida dentro da app.
- Organizadores de eventos: empresas ou particulares que organizam conferências, concertos, eventos desportivos ou outro tipo de eventos. Estes organizadores usam gateways de pagamento para vender bilhetes e processar inscrições ou reservas online.
Que riscos existem nos gateways de pagamento?
Como qualquer sistema online que lida com transações financeiras, os gateways de pagamento têm alguns riscos. Eis alguns riscos comuns associados aos gateways de pagamento aos quais é importante estares atento!
- Falhas de segurança: os gateways de pagamento podem ser vulneráveis a tentativas de ataque informático ou a falhas de segurança. Por vezes, isto pode levar ao acesso não autorizado a dados sensíveis dos clientes, incluindo informações de cartões de crédito (embora seja muito improvável, graças aos elevados níveis de segurança atuais).
- Roubo de dados: se um gateway de pagamento for comprometido, os cibercriminosos podem roubar os dados de pagamento dos clientes, incluindo números de cartão de crédito, datas de validade e códigos de segurança. Estas informações podem ser usadas para fins fraudulentos, como compras não autorizadas ou roubo de identidade. Mais uma vez, é muito improvável hoje em dia.
- Transações fraudulentas: os gateways de pagamento podem ser alvo de burlões que tentam usar dados de cartões de crédito roubados ou recorrem a outras práticas enganosas para fazer transações fraudulentas. Se não forem detetadas e prevenidas a tempo, estas transações podem causar perdas financeiras às empresas. O importante é estares atento. Normalmente, são mínimas.
- Litígios de pagamento e chargebacks: podem surgir litígios entre clientes e comerciantes sobre a qualidade dos bens ou serviços prestados. Se os clientes ficarem insatisfeitos, podem iniciar um chargeback, ou seja, pedir o reembolso à entidade emissora do cartão de crédito. Chargebacks em excesso podem levar a penalizações financeiras e prejudicar a reputação do comerciante. É importante ter regras claras às quais recorrer.
- Conformidade e questões legais: os gateways de pagamento têm de cumprir vários regulamentos e normas, como a Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). O incumprimento pode resultar em penalizações financeiras.
- Indisponibilidade do sistema: os gateways de pagamento precisam de garantir elevada disponibilidade e tempo de funcionamento. Qualquer período prolongado de indisponibilidade ou problema técnico pode interromper o processamento de pagamentos, levando à perda de receitas para as empresas e à insatisfação dos clientes. É raro haver indisponibilidade.
- Desafios de integração: integrar um gateway de pagamento com os sistemas e processos que uma empresa já tem pode, por vezes, ser complexo. Uma integração mal feita pode causar erros, falhas nas transações e incómodos para os clientes. Ainda assim, hoje em dia a maioria das integrações é bastante simples.
Para reduzir estes riscos, os gateways de pagamento usam medidas de segurança robustas, como encriptação, tokenização, autenticação de dois fatores e sistemas de deteção de fraude. As empresas devem também escolher fornecedores de gateways de pagamento reputados e fiáveis, atualizar regularmente os seus sistemas e manter-se informadas sobre as novas ameaças de segurança e as boas práticas do setor.
